КБМ РСА — Российский Союз Автостраховщиков. Как получить бонусы?

Российский Союз Автостраховщиков: как получить бонусы?
Российский Союз Автостраховщиков: как получить бонусы?

Каждый владелец транспортного средства страхует свой автомобиль по полису: ОСАГО или КАСКО.

В противном случае он может быть оштрафован. Стоимость страховки зависит от множества факторов, в том числе и от показателя бонус-малуса. Расскажем подробнее о нем.

РСА

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) – это некоммерческая компания, которая создавалась автовладельцами.

Они выступают за программу обязательного получения страхового полиса на автомобили.

РСА строго следит за списком выданных свидетельств ОСАГО, так как в случае нарушения им грозит серьёзные последствия.

Также строгие меры ожидают и страхователя, нарушившего правила и выдавшего ОСАГО без запроса КБМ у союза автостраховщиков.

У организации есть своя база данных, хранящая информацию о коэффициенте бонус-малус всех владельцах автомобилей.

С 1 января 2013 года РСА, по запросу страховых агентств, выдает значение коэффициента. Это обязательное условие для оформления ОСАГО.

Единая база организации позволяет клиентам переходить в любую страховую компанию по собственному выбору.

Это связано с тем, что у них есть доступ к базе автовладельцев.

Важно! Указав номер транспортного средства, клиент однозначно идентифицируется.

Далее следует заполнения страхового полиса, и его регистрация в системе.

Еще одна функция союза автостраховщиков – сведения риска к минимуму во время путешествия по транспортным дорогам.

Для этого они вкладывают финансовые средства в другие организации, занимающиеся безопасностью на дорогах.

Что такое КБМ?

Коэффициент представляет собой материальное стимулирование водителей, не попадающих в ДТП. Их еще называют безаварийными.

Оно выражается в понижении итоговой стоимости страхового полиса. Ситуация считается безаварийной, если дорожно-транспортное происшествие произошло не по вине страхователя.

Если условие выполняется, КБМ ежегодно понижается на 5%. Максимально возможная скидка составляет 50%.

Соответственно, автовладельцу нужно десять лет ездить без ДТП, и тогда он сможет получить минимальную стоимость по приобретению страхового полиса.

Соответственно есть и обратный эффект. В случае, если авария произошла по вине застрахованного лица, коэффициент будет увеличен.

Также существуют ограничения на применения КБМ:

  • Приобретение полиса страхования меньше, чем на 20 суток. Такой вариант подходит для транзитных ТС;
  • Транспортное средство было зарегистрировано не в России. Выдача полиса страхования будет произведено в той же стране.

Как и любой показатель, КБМ также можно классифицировать.

Существует четыре вида:

  1. Показатель водителя. Используется, когда на одно ТС приходится несколько водителей. Расчет ОСАГО будет происходить по водителю с наименьшим уровнем вождения;
  2. Коэффициент владельца авто. Применяют только в случаях, когда на один ТС приходится безлимитное количество водителей. Стоимость полиса зависит от класса вождения;
  3. Стартовый (начальный) коэффициент бонус-малус. Назначается новичкам или в случае переоформления страхового полиса. Для новичков он равняется трем;
  4. Последний вариант КБМ. Используется для расчета ОСАГО по истечению года с момента приобретения страховки. Страховая компания внимательно проверяет история клиента за последние 12 месяцев, а после пересматривает коэффициент: либо увеличивая его, либо уменьшая.

Коэффициент бонус-малус не привязан к транспортному средству. Соответственно, когда клиент продает свой автомобиль, то КБМ сохраняется за водителем. При покупке нового авто, она будет применяться при расчете ОСАГО.

Важно! Чтобы КБМ сохранился на текущем уровне, необходимо чтобы новая страховка была оформлена до момента окончания предыдущей, но не более одного года.

Помимо ведения базы данных по КБМ автовладельцев, РСА также хранит информацию о международных страховых полисах, так называемых «зеленых картах».

«Зеленая карта»

С 2009 года Союзу автостраховщиков официально разрешено выдавать «зеленую карту» для всех автовладельцев, желающих ее оформить. Они обязаны пройти предварительную проверку, а после подать заявку ан ее получение.

Страховой иностранный полис можно приобрести только у некоторых компаний: «Альфа-Страхование», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах» и другие. Полный перечень организаций, выдающих «зеленую карту», представлен по ссылке.

Для ю приобретения полиса, необходимо заключить соответствующий договор.

Клиенту необходимо предоставить документальные материалы: паспорт (или документальное подтверждение о регистрации юрлица), технический паспорт на ТС и заявлении о заключении соглашения с компанией-страхователем.

Они проверяются в течение нескольких дней, а после пользователь приходит на подписание.

На портале РСА представлены шаблоны документов.

Если во время проверки были найдены какие-либо нарушения или несоответствия требованиям, клиента уведомят.

В дальнейшем ему требуется устранить нарушения, и подать заявление заново.

На официальном веб-ресурсе союза представлена схематичная карта с ближайшими офисами приобретения полисов ОСАГО.

Пользователь выбирает место нахождения, и поиск выполняется автоматически. На карте будет отображен список точек продаж.

Карта точек продаж полисов страхования
Карта точек продаж полисов страхования

Если у клиента возникли какие-либо вопросы, следует позвонить по телефону: +7 (495) 771 69 47, либо отправить письмо по адресу.

Официальная база РСА КБМ

Едина база данных по страховым свидетельствам была запущена в эксплуатацию 2013 году.

Она хранит все действующие соглашения, а также номера КБМ. При оформлении страхового полиса, компания для нового клиента берет данные из этой базы.

В случае дальнейшего продления страхового свидетельства у этого страховщика, данные берутся уже из данных компании, а не у РСА.

Соответственно, рекомендуется раз в год проводить сверку текущего коэффициента с тем, который хранится в базе данных союза автостраховщиков.

Если КБМ клиента менялся, страховые компании обязаны передавать актуальную информацию РСА.

К сожалению, данное требование не всегда своевременно исполняется. В результате, это может привести к расхождению информации об уровне скидки на приобретение полиса ОСАГО.

О том, как проверить свой КБМ и исправить его в случае ошибки – рассказано далее по тексту в отдельных подразделах.

Как заполнить форму запроса КБМ?

Любой автовладелец может также узнать свой КБМ, обратившись в страховую компанию. Для этого необходимо заполнить шаблон запроса, и отправить его.

У каждого страховщика свой дизайн формы запроса, но сведения, которые должен предоставить клиент идентичные.

Пример типовой формы запроса КБМ
Пример типовой формы запроса КБМ

Пользователь указывает полностью свои ФИО и дату рождения, а также номер и серию ВУ. Сам запрос идет, как правило, через сайт.

Второй вариант получить показатель БМ – отправить на электронный ящик страховой компании письмо с просьбой предоставить значение коэффициента бонус-малус.

В нем указываем такие же данные, как и в типовой форме.

Как проверить КБМ по базе РСА?

Аналогичным способом можно проверить коэффициент по внутренней базе данных.

Пользователь указывает ФИО, серию и номер водительского удостоверения. Запрос от страховщика уходит в РСА.

Данная операция необходима в том случае, когда у клиента возникают сомнения в правильности расчета полиса.

К сожалению, при электронном оформлении полиса ОСАГО возникают непредвиденные ошибки. В результате чего, используется некорректный коэффициент при расчете страховки.

Второй вариант – воспользоваться услугами посредника. Существует множество сайтов, готовых взять всю «бумажную работу» на себя за соответствующее денежное вознаграждение.

Как восстановить КБМ?

В прошлом разделе упоминалось, что при попытке оформить ОСАГО через Интернет, иногда возникают ошибки.

В таких случаях необходимо восстановить КМБ до правильного значения.

Выполнить данную операцию можно несколькими способами:

  1. Подать заявку через Центробанк.
  2. Обратиться с официальным письмом через страховую компанию.
  3. Воспользоваться услугами страхового агента.

Расскажем по порядку. Первый вариант позволяет клиентам зайти на официальный сайт Центробанка, и подать жалобу по форме.

1. Опускаемся по списку до раздела «Страховые организации». Отмечаем, как показано на скриншоте ниже.

 Подача заявления через Центробанк
Подача заявления через Центробанк

2. На экране откроется новая страница. В шапке указана информация по самой жалобе, и краткая информация по ней. Клиент может изменить любой из трех разделов.

Классификация проблемы
Классификация проблемы

Ниже идет справочная информация по решению возникшей ситуации.

3. Если она клиент помогает, то на этом можно все закончить. Если же нет, переходим дальше и подаем жалобу через форму.

 Подача жалобы через форму
Подача жалобы через форму

4. Пользователь указывает компанию (Наименование, ИНН, адрес и т.д.), регион места проживания и описывает саму претензию.

5. Как дополнительные данные, указываем адрес и место произошедшего инцидента. Если есть фото – можно дополнительно загрузить их.

Важно! Добавляем скан-копию полиса страхования с текущим КБМ, и указываем e-mail для обратной связи.

Ответ по запросу будет предоставлен в течение 30 календарных дней.

Когда проверка жалобы будет закончена, Центробанка вышлет ответ на электронный ящик пользователя.

Второй вариант – обратиться к компании-страхователю, оформивший полис с некорректным коэффициентом.

1. Клиент составляет официальное письмо с претензией на юридическое лицо в двух копиях.

Если страховщик отказывается оформлять жалобу, отправляем его почтой России как заказное письмо с подтверждением о получении.

2. В течение десяти рабочих дней жалоба рассматривается юрлицом, и принимается по ней решение.

Как правило, по истечению срока, показатель БМ автовладельца исправляется, и ему выдается исправленное страховое свидетельство.

И последний способ, чтобы исправить неверный коэффициент – нанять третью сторону.

По сути своей, клиент все свои сложности просто перекладывают на другого человека. Агент от имени пользователя обращается в страховую компанию либо Центробанк, и ведет проблему до конца.

Важно! Услуги брокера стоят определенных финансовых средств. То есть помимо текущих затрат, клиент должен будет оплатить услуги страхового агента.

В качестве страховых брокеров могут выступать как люди, так и сервисы на сайтах. Например, на одном из веб-ресурсов представлена форма для восстановления КБМ.

Шаблон для восстановления КБМ через брокерскую биржу
Шаблон для восстановления КБМ через брокерскую биржу

1. Клиент указывает в ней свой ФИО, серию и номер водительского удостоверения, а также свой адрес электронного ящика и номер контактного телефона.

2. Далее он выбирает вид оплаты найма третьего лица, и отправляет запрос в работу. Время обработки заявки – три рабочих дня.

Если пользователь менял свои ФИО, паспорт или водительское удостоверение, необходимо указать информацию о предыдущих документах.

КБМ РСА — официальный сайт

Некоммерческая организация РСА имеет сайт в «мировой паутине».

На главной странице представлена актуальная новостная лента, относящаяся к страхованию. Вся информация разбита на разделы, расположенные в верхней части портала.

Разделы сайта
Разделы сайта

Используя веб-ресурс, пользователь получает не только актуальную информацию или инструкции как оформить полис страхования, а также использует личный кабинет для доступа в закрытую часть сайта. Вход в ЛК расположен в правой верхней части сайта.

Важно! Доступ к нему предоставляется только страховым компаниям. Автовладелец может узнать информацию о страховке или КБМ, используя личный кабинет свой страховой компании.

Вход в личный кабинет
Вход в личный кабинет

На портал присутствуют калькуляторы для расчетов ОСАГО.

Порядок получения информации о страховке или КМБ:

1. Пользователь указывает данные о транспортном средстве, на которое требуется оформить полис страхования: кто владелец ТС, мощность двигателя, срок эксплуатация авто и другие данные.

Данные о ТС
Данные о ТС

2. На втором этапе указывается регион оформления страхового полиса. Данные берутся из КЛАДР.

В этом же разделе, клиент перечисляет владельцев, допущенных к управлению автомобилем.

Необходимые данные: возраст водителя и его опыт вождения. Если владельцев несколько – обязательно указываем всех.

Данные о регионе страхования и владельцах автомобиля
Данные о регионе страхования и владельцах автомобиля

3. После этого нажимаем кнопку «Рассчитать» – на экране отобразится краткая информация с предварительными данными об ОСАГО.

Авторизация:

1. Нажав на кнопку «Вход в закрытый раздел», страховщик попадает в новую рабочую область. В ней надо пройти процедуру авторизации.

Поле для доступа к ЛК
Поле для доступа к ЛК

2. Представитель юридического лица указывает свой логин и пароль, полученный им при регистрации. Если был забыт пароль, нажимаем на соответствующую ссылку и восстанавливаем его.

 Восстановить пароль
Восстановить пароль

3. Система попросит указать адрес электронного ящика, указанного при регистрации. На него будет выслано письмо с паролем для первого входа.

4. После входа в ЛК, пользователю необходимо пройти в настройки, и сменить пароль.

Регистрация на сайте РСА

Как уже говорилось выше, регистрация в личном кабинете компании РСА доступна только для страховщиков.

Но компании должны соответствовать некоторым условиям:

  • Юридическое лицо занимается оформлением и выдачей страховых свидетельств более двух лет;
  • Компания должна быть официально и законным образом зарегистрирована как юрлицо на территории РФ;
  • Страховщик имеет множество точек продаж полисов по всей территории страны. Таким образом, она охватывает большую часть населения;
  • Предоставить РСА отчетные документы за последние 24 месяцев своей деятельности;
  • Вступление в союз автостраховщиков – платная услуга. Юрлицо обязано внести членский взнос.

Если страховщик соответствует всем пунктам требований, компания принимает от него заявку на доступ к закрытой части портала.

Решение о принятии или отказе выносится во время заседаний совета правления. Рассмотрение заявки занимает пять рабочих дней.

Для физического лица – процедура немного иная. Во-первых, клиент проходит регистрацию не на портале РСА, а на сайте страховщика, у которого приобретался полис. Во-вторых, перечень документов автоматически вносится в базу данных автовладельцев во время регистрации страховки за пользователем.

Соответственно, после приобретения страхового свидетельства, физическое лицо получает доступ к ЛК.

Мобильное приложение

У РСА есть свое мобильное приложение, через которое пользователь может зарегистрировать ДТП.

ПО передает введенные данные в единую базу данных, и клиент в дальнейшем может обращаться к страховщику без участия сотрудников правоохранительных органов власти.

Ссылка на Android

Ссылка на iOS

После скачивания приложения пользователь проходит первичную регистрацию:

Окно регистрации нового пользователя
Окно регистрации нового пользователя

Важно! Для каждого раздела ПО наверху присутствуют всплывающие подсказки. Они помогут сориентироваться в структуре меню.

1. Пользователь придумывает имя и пароль для хода в систему, а потом переходит на пункт про транспортное средство.

2. Во втором разделе описываем застрахованное ТС: VIN, государственный знак регистрации авто, номер кузова и шасси.

Информации об автомобиле
Информации об автомобиле

3. В разделе «Полис ОСАГО» предоставляется информация о текущей страховке: серия и номер.

Информация о действующем страховом полисе
Информация о действующем страховом полисе

4. И в последнем поле указываем адрес электронного ящика для связи либо номер телефона.

Обратная связь
Обратная связь

После прохождения процедуры регистрации пользователь получает доступ к главному меню приложения. Выгляди оно следующим образом.

Главное меню приложения
Главное меню приложения

Структура главного меню представлена в виде небольшой инструкции для попавших в ДТП водителей.

Регистрация ДТП:

1. Первым шагом пользователь проверяет возможность оформления Европротокола. Приложение попросит указать номера и даты выдачи ОСАГО.

2. Второй подраздел отвечает за фотографии с места происшествия. Очень подробно расписано что фотографировать, как лучше сделать фотографию, чтобы она была четкой и понятной, в каком количестве и множество других подсказок.

Важно! Если пользователь забудет сфотографировать какой-либо элемент, программа напомнит ему об этом и не даст перейти к следующему разделу.

Как правило сделать фото нужно: повреждения, полученные в ходе ДТП, крупным и дальним планом, заполненное обоими участниками соглашение о ДТП, госномера транспортных средств.

Все сделанные фотографии автоматически отправляются в АИС, где и хранятся дальше. На них будут проставлены даты и место съемки.

3. На третьем шаге определяется место дорожно-транспортного происшествия, его координаты.

Они определяются через систему ГЛОНАСС, то есть транспортное средство должно быть зарегистрировано в данной системе. В противном случае, могут возникнуть некоторые сложности.

Последний пункт служит для предоставления дополнительной информации, если в ней есть необходимость.

Как правило, заполнение первых трех пунктов вполне достаточно.

После этого участники ДТП могут разъезжаться. В течение следующих 5 рабочих дней им необходимо обратиться в свои страховые компании для получения подтверждений о зарегистрированном происшествии.

Пострадавший таким образом получит компенсацию по полису ОСАГО.

Приложение "РСА" на Android
Приложение «РСА» на Android
Приложение "РСА" на iOs
Приложение «РСА» на iOs

Контактная информация

Официальный сайт: www.autoins.ru